Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm dịch vụ nhằm bảo vệ rủi ro về sức khỏe, tính mạng của người tham gia bảo hiểm bằng cách chi trả, bồi thường chi phí bảo hiểm. Vậy trong các loại bảo hiểm, bảo hiểm sinh kỳ là gì? MB Ageas Life sẽ cung cấp cho các bạn thông tin về bảo hiểm sinh kỳ qua bài viết dưới đây.

Bảo hiểm sinh kỳ là gì?

Bảo hiểm sinh kỳ là một loại nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, trong đó người tham gia bảo hiểm sẽ nhận được một khoản tiền bảo hiểm lớn nếu sống đến một mốc thời gian cụ thể đã được ghi trong hợp đồng bảo hiểm. Đây là một trong những sản phẩm bảo hiểm đặc biệt giúp người tham gia không chỉ bảo vệ sức khỏe và tính mạng mà còn có cơ hội tích lũy tài chính để đạt được các mục tiêu dài hạn.

Thông thường, bảo hiểm sinh kỳ sẽ không chi trả cho người tham gia nếu họ qua đời trước khi kết thúc thời gian bảo hiểm đã thỏa thuận trong hợp đồng. Tuy nhiên, trong một số trường hợp đặc biệt, một số công ty bảo hiểm có thể hoàn trả một phần phí bảo hiểm cho người tham gia nếu sự cố xảy ra trước thời gian này.

Đặc điểm nổi bật của bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ có một số đặc điểm đặc trưng, bao gồm:

• Lợi ích bảo vệ tài chính lâu dài: Mục đích chính của bảo hiểm sinh kỳ là giúp người tham gia có khoản tiền lớn vào thời điểm quy định, với điều kiện họ còn sống. Khoản tiền này có thể dùng để thực hiện các kế hoạch lớn trong cuộc sống, như mua nhà, lập quỹ hưu trí, hay đầu tư vào giáo dục.
• Không chi trả nếu qua đời trước thời gian quy định: Nếu người tham gia bảo hiểm không sống đủ lâu để đến thời gian quy định trong hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả khoản tiền bảo hiểm. Tuy nhiên, một số công ty có chính sách hoàn lại phí bảo hiểm trừ chi phí hợp đồng và chi phí quản lý.
• Linh hoạt trong hình thức đóng phí: Phí bảo hiểm có thể được đóng một lần duy nhất hoặc theo kỳ (tháng, quý, năm), tùy theo thỏa thuận giữa bên tham gia và công ty bảo hiểm. Điều này giúp người tham gia có thể lựa chọn phương thức thanh toán phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.

Cách thức hoạt động của bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ hoạt động theo nguyên tắc đơn giản nhưng lại mang lại lợi ích tài chính lâu dài cho người tham gia:

• Lựa chọn thời gian hợp đồng: Người tham gia có thể lựa chọn thời gian hợp đồng bảo hiểm sinh kỳ tùy theo nhu cầu và kế hoạch tài chính của mình. Thông thường, thời gian hợp đồng kéo dài từ 10 đến 30 năm, với mốc thời gian cụ thể mà người tham gia sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm nếu sống đến thời điểm đó.
• Đóng phí bảo hiểm: Người tham gia sẽ đóng phí bảo hiểm theo hình thức đã lựa chọn, có thể là đóng một lần hoặc đóng định kỳ trong suốt thời gian hợp đồng. Phí bảo hiểm sẽ được tính toán dựa trên tuổi tác, mức bảo hiểm và thời gian hợp đồng.
• Tiền bảo hiểm khi đến hạn: Khi đến thời gian quy định trong hợp đồng (ví dụ 20 năm hoặc 30 năm), nếu người tham gia còn sống, họ sẽ nhận được một khoản tiền bảo hiểm lớn. Đây là khoản tiền mà họ có thể sử dụng cho các mục đích tài chính cá nhân, giúp hoàn thành các dự định trong cuộc sống.

Lợi ích của bảo hiểm sinh kỳ

Bảo hiểm sinh kỳ không chỉ giúp bảo vệ tài chính gia đình mà còn mang lại nhiều lợi ích khác cho người tham gia:

• Tích lũy tài chính cho tương lai: Với bảo hiểm sinh kỳ, người tham gia có thể tích lũy một khoản tiền lớn trong tương lai, giúp họ chuẩn bị tốt hơn cho các mục tiêu dài hạn như mua nhà, lập quỹ hưu trí hoặc tài trợ cho con cái học hành.
• Hỗ trợ tài chính khi cần thiết: Trong những tình huống khẩn cấp hoặc cần sử dụng tiền cho các nhu cầu lớn, bảo hiểm sinh kỳ sẽ cung cấp khoản tiền bảo hiểm theo hợp đồng. Điều này giúp người tham gia dễ dàng thực hiện các kế hoạch lớn mà không phải lo lắng về vấn đề tài chính.
• Linh hoạt về phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm có thể được đóng theo nhiều hình thức, từ đóng một lần đến đóng định kỳ, giúp người tham gia có thể chủ động lựa chọn cách thức phù hợp với tài chính cá nhân.
• Tiết kiệm và bảo vệ: Bảo hiểm sinh kỳ kết hợp giữa việc tiết kiệm tài chính và bảo vệ sức khỏe, giúp người tham gia có thể bảo vệ bản thân và gia đình khỏi những rủi ro trong tương lai. Đây là sự kết hợp hoàn hảo giữa việc tích lũy tài chính và bảo vệ rủi ro không lường trước.

Sự khác biệt giữa bảo hiểm sinh kỳ và các loại bảo hiểm khác

Bảo hiểm sinh kỳ là một sản phẩm đặc biệt của bảo hiểm nhân thọ, có một số điểm khác biệt so với các loại bảo hiểm nhân thọ khác như bảo hiểm trọn đời hoặc bảo hiểm tai nạn:

• Bảo hiểm trọn đời: Trong khi bảo hiểm sinh kỳ chỉ chi trả khi người tham gia còn sống đến thời điểm quy định trong hợp đồng, bảo hiểm trọn đời sẽ chi trả khoản tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng nếu người tham gia qua đời bất kỳ lúc nào.
• Bảo hiểm tai nạn: Bảo hiểm tai nạn chỉ cung cấp bảo vệ trong trường hợp người tham gia gặp phải tai nạn dẫn đến thương tật hoặc tử vong. Bảo hiểm sinh kỳ lại tập trung vào việc tích lũy tài chính và hỗ trợ trong dài hạn.

Ai nên tham gia bảo hiểm sinh kỳ?

Bảo hiểm sinh kỳ phù hợp với những ai có nhu cầu tích lũy tài chính cho tương lai và muốn có một kế hoạch tài chính dài hạn. Đặc biệt, bảo hiểm sinh kỳ là lựa chọn lý tưởng cho:

• Người có kế hoạch tài chính dài hạn: Nếu bạn có mục tiêu lớn trong cuộc sống như mua nhà, đầu tư vào giáo dục cho con cái hay chuẩn bị quỹ hưu trí, bảo hiểm sinh kỳ sẽ giúp bạn đạt được những mục tiêu này.
• Những người muốn bảo vệ tài chính gia đình: Bảo hiểm sinh kỳ không chỉ giúp bạn tích lũy tiền mà còn bảo vệ tài chính cho gia đình, đảm bảo họ không bị ảnh hưởng nếu bạn gặp phải sự cố không mong muốn.
• Người có khả năng tài chính ổn định: Vì bảo hiểm sinh kỳ yêu cầu đóng phí bảo hiểm trong một thời gian dài, nên những người có khả năng tài chính ổn định sẽ phù hợp hơn với loại bảo hiểm này.